Hoe maak je een liquiditeitsprognose voor de komende 12 maanden?

In dit artikel

• Liquiditeitsprognose maken: de basis voor grip op je cashflow
• Wat is een liquiditeitsprognose en waarom heb je die nodig?
• Het verschil tussen liquiditeit, winst en omzet
• Welke periode en detailgraad passen bij jouw onderneming?
• Inkomsten, uitgaven en betalingen voor de komende 12 maanden in kaart brengen
• Je liquiditeitsprognose berekenen, bijwerken en gebruiken voor financiële ruimte

Met een liquiditeitsprognose krijg je zicht op de geldstromen van je onderneming in de komende twaalf maanden. Je ziet wanneer geld binnenkomt en wanneer je betalingen moet doen. Dat geeft rust en helpt je om op tijd bij te sturen.

Een goede liquiditeitsplanning kijkt verder dan omzet en winst. Het moment van betaling bepaalt namelijk hoeveel geld er op je rekening staat. Daarom vormen verwachte ontvangsten, kosten en andere kasstromen de basis van je cashflowprognose.

Je begint met het huidige beginsaldo. Daarna voeg je verwachte ontvangsten, geplande betalingen, belastingen, investeringen en financiering toe. Het resultaat is je verwachte eindsaldo per maand.

Door de prognose regelmatig bij te werken, ontdek je betalingsproblemen eerder. Ook kun je reserves opbouwen en financiële keuzes beter onderbouwen. Zo wordt je liquiditeitsprognose een praktisch onderdeel van je financiële planning.

Liquiditeitsprognose maken: de basis voor grip op je cashflow

Een liquiditeitsprognose geeft je een vooruitblik op het geld dat je onderneming de komende maanden beschikbaar heeft. Je werkt meestal per maand en ziet welke bedragen binnenkomen en wanneer je betalingen moet doen. Zo houd je grip op je cashflow en voorkom je verrassingen op je bankrekening.

Met een helder kasstroomoverzicht plan je leveranciersbetalingen, lonen en belastingen op tijd. Je ziet vroeg wanneer er een tekort kan ontstaan. Dat geeft ruimte om kosten te verschuiven, klanten sneller te laten betalen of tijdig financiering aan te vragen.

Wat is een liquiditeitsprognose en waarom heb je die nodig?

Een prognose zet verwachte ontvangsten en uitgaven naast elkaar. Je start met het saldo op je bankrekening. Per maand tel je de verwachte inkomsten erbij op en trek je de geplande betalingen ervan af.

De prognose helpt je om je financiële buffer te bewaken. Een positief saldo op papier zegt niet altijd genoeg. Een grote klant kan later betalen, terwijl je personeel en leveranciers wel op vaste momenten betaald moeten worden.

Voor een praktische aanpak kun je je cijfers verwerken in een boekhoudprogramma. Met Exact cashflowbeheer krijg je actuele inzichten in inkomsten, uitgaven en openstaande facturen.

Het verschil tussen liquiditeit, winst en omzet

Omzet ontstaat wanneer je een product verkoopt of een dienst levert. Winst is het verschil tussen je opbrengsten en je kosten. Liquiditeit draait om het geld dat direct beschikbaar is om rekeningen te betalen.

De begrippen winst en omzet geven niet hetzelfde beeld als je banksaldo. Je kunt winst maken en toch tijdelijk weinig geld hebben. Dat gebeurt bij lange betalingstermijnen, grote voorraden of hoge voorfinanciering.

Wil je je liquiditeit berekenen, kijk dan naar echte betaalmomenten. Een verkoop telt pas mee voor je beschikbare geld wanneer de klant heeft betaald. Een liquiditeitsprognose maakt dit verschil zichtbaar.

Welke periode en detailgraad passen bij jouw onderneming?

Voor veel ondernemingen werkt een maandelijkse prognose over twaalf maanden goed. Je ziet per maand hoeveel ruimte er is voor vaste lasten, investeringen en belastingen. Dit ritme past bij een stabiele betalingscyclus.

Een wekelijkse prognose geeft meer houvast bij seizoensgebonden omzet, grote projecten of krappe liquiditeit. Webshops kunnen extra detail nodig hebben rond drukke verkoopperioden. Voorraadinkoop en retouren hebben dan snel invloed op het beschikbare geld.

Stem de detailgraad af op je omvang, branche en betalingscyclus. Werk met actuele bedragen en pas je kasstroomoverzicht aan zodra een factuur, order of betaling verandert.

Inkomsten, uitgaven en betalingen voor de komende 12 maanden in kaart brengen

Een betrouwbare prognose begint met een volledig overzicht van je verwachte inkomsten en uitgaven. Verzamel bankgegevens, verkoopcijfers, contracten, facturen en belastingdata. Deel elk bedrag in per maand. Zo zie je wanneer geld binnenkomt en wanneer het je rekening verlaat.

Neem bij de inkomsten contante verkopen, klantfacturen, abonnementen, subsidies, rente en leningen mee. Baseer klantfacturen niet alleen op de factuurdatum. Kijk vooral naar de verwachte betaaldatum. Controleer openstaande posten bij je debiteuren en verwerk betalingstermijnen in je overzicht.

Noteer vaste kosten zoals salarissen, huur, verzekeringen, software en lease. Voeg variabele kosten toe, zoals voorraad, transport, marketing en uitbesteed werk. Controleer de betaaldata van je crediteuren. Terugkerende incasso’s verdienen extra aandacht, omdat zij je kaspositie op vaste momenten verlagen.

Verwerk belastingmomenten in dezelfde planning. Denk aan btw betalingen, loonheffingen, inkomstenbelasting en vennootschapsbelasting. Neem aflossingen, rente, investeringen en dividend mee. Een losse lijst met kosten geeft weinig inzicht als de betaalmaand ontbreekt.

• Noteer het bedrag en de verwachte ontvangstdatum.
• Leg de betaalmaand van vaste en variabele kosten vast.
• Controleer openstaande facturen en lopende contracten.
• Plan belastingen, leningen en investeringen op tijd.

Maak je betalingsplanning op basis van realistische aannames. Gebruik historische gegevens voor seizoensinvloeden, groei en terugkerende kosten. Een zomerperiode kan meer omzet geven, terwijl een rustige maand juist extra druk op je kas kan zetten. Neem economische veranderingen mee, zoals hogere rente, stijgende loonkosten of een dalende vraag.

Werk met een basis-, voorzichtig en optimistisch scenario. In het voorzichtige scenario betaal je kosten op tijd, maar reken je met latere ontvangsten. Zo herken je maanden met een mogelijk tekort. Met prognosetools zoals Balancify kun je scenario’s vergelijken en groeikansen beter beoordelen. Meer achtergrond over een realistische inkomensprognose vind je in deze uitleg over prognoses.

Plan een vaste controle per maand. Vergelijk de prognose met de werkelijke bankmutaties en pas bedragen aan zodra de bedrijfsvoering verandert. Een boekhoudkantoor in Nederland kan helpen bij historische analyses, belastingposten en het bijstellen van aannames.

Je liquiditeitsprognose berekenen, bijwerken en gebruiken voor financiële ruimte

Bij een liquiditeitsprognose berekenen je de kasstroom per maand. Gebruik daarvoor deze formule: beginsaldo plus ontvangsten min betalingen is het eindsaldo. Het eindsaldo van deze maand wordt het beginsaldo van de volgende maand. Zo zie je steeds hoe je kaspositie zich ontwikkelt.

Leg naast het verwachte eindsaldo ook een minimale kasbuffer vast. Die buffer kan bestaan uit enkele maanden vaste lasten. Je kunt ook ruimte reserveren voor een geplande belastingbetaling. Zo voorkom je dat een tijdelijk tekort direct druk zet op je werkkapitaal.

Vergelijk de prognose minimaal elke maand met je bankmutaties en administratie. Werk de cijfers vaker bij als je omzet snel verandert, klanten later betalen of kosten sterk stijgen. Met scenarioanalyse test je wat er gebeurt bij lagere omzet, hogere inkoopkosten of een onverwachte reparatie. Ook besparingen, zoals lagere kantoorlasten door thuiswerken, kun je meenemen.

Verbind elke uitkomst aan een concrete actie. Denk aan sneller factureren, betalingsafspraken maken, kosten uitstellen of minder voorraad inkopen. Bespreek bij een tekort ook een rekening-courantkrediet met je bank of breng extra eigen vermogen in. De prognose is geen eenmalig document, maar een praktisch stuurinstrument voor financiële ruimte en continuïteit.